Jak otevřít firemní bankovní účet v Hongkongu

Úspěšně jste založili svou hongkongskou společnost s ručením omezeným (Limited). Máte osvědčení o registraci. Cítíte se jako globální magnát.

Požádáte o firemní bankovní účet u HSBC, Standard Chartered nebo Citibank. O pět dní později obdržíte chladný, jednořádkový e-mail: „Po přezkoumání vaší žádosti vám v tuto chvíli nemůžeme nabídnout bankovní služby.“

Žádné vysvětlení. Žádné odvolání. Máte firmu, ale nemůžete přijímat ani odesílat peníze. Je to zbytečný kus papíru.

💡 Verdikt expertů Withyou Trip: „Nejvražednější překážkou při offshore strukturování je AML (Anti-Money Laundering) – odmítnutí bankou. Od roku 2018 je pro cizince s novým startupem téměř nemožné otevřít si v Hongkongu tradiční bankovní účet. Globální banky považují e‑commerce obchodníky a obchodní společnosti za obrovské riziko praní špinavých peněz. MUSÍTE přestat žádat v tradičních starých bankách a okamžitě využít Fintech EMI (Electronic Money Institution) platformy, jako jsou Airwallex, Payoneer nebo Currenxie, abyste obešli kartel starých bank.“

1. Offshore bankovní matice

Bankovní možnost	Obtížnost žádosti	Nejlepší využití
Tradiční banky (HSBC, Citi)	🔴 Extrémní (90% míra odmítnutí).	Obří korporace s tržbami nad 10 milionů USD a auditovanými účetními závěrkami.
Střední vrstva hongkongských bank (DBS, Hang Seng)	Vysoká (vyžaduje osobní cestu do HK).	Zavedené firmy s prověřenými asijskými dodavatelskými řetězci.
Fintech EMI (Airwallex, PingPong)	⭐⭐⭐⭐⭐ Snadná (100% online).	Standard pro e‑commerce. Okamžité multi‑měnové účty.
Americké banky (Mercury, Brex)	Snadná (pokud máte US LLC).	Nelze snadno vést účet pro samostatný hongkongský subjekt.

2. Požadavek na „substanci“

Pokud nutně potřebujete otevřít účet v tradiční hongkongské bance, musíte prokázat „substanci“.

• Past: Požádáte a řeknete: „Jsem zcela nový prodejce na Amazonu.“ Banka vidí schránkovou firmu bez zaměstnanců, bez kanceláře a bez historie. Okamžitě vás odmítne.
• Důkaz podnikání: Abyste byli schváleni, musíte předložit obrovské množství důkazů. Potřebujete:
  1. Podepsané smlouvy s čínskými továrnami.
  2. Podepsané smlouvy se západními kupci nebo snímky obrazovky svého aktivního obchodu na Amazonu.
  3. Faktury prokazující minulou obchodní historii.
  4. Podrobný, realistický tříletý podnikatelský plán.
• Reality: Pokud nedokážete prokázat, že již vedete legitimní obchod v hodnotě stovek tisíc dolarů, tradiční banky o vaše podnikání nestojí. Náklady na compliance (dodržování předpisů) při monitorování vašeho účtu jsou vyšší než zisk, který banka z vašich vkladů má.

3. Revoluce Fintech EMI (Nejlepší hack)

Nepotřebujete tradiční banku. Potřebujete IBAN a SWIFT kód.

• Řešení: Společnosti jako Airwallex, WorldFirst nebo Currenxie jsou licencované finanční instituce. Fungují výhradně online.
• Mechanismus: Když si otevřete účet u Airwallex pro svou hongkongskou firmu, okamžitě vám vydají virtuální bankovní účty v USD (vedené v New Yorku), EUR (ve Frankfurtu) a HKD (v Hongkongu).
• Superschopnost: Protože jsou navrženy speciálně pro přeshraniční e‑commerce, můžete přijímat USD z Amazonu, okamžitě je převést na CNH (Offshore Chinese Yuan) za mezibankovní kurz a poslat je přímo na místní bankovní účet vaší továrny v Číně do 24 hodin – čímž zcela obejdete poplatky sítě SWIFT.

❓ Často kladené otázky (FAQ)

Otázka: Pokud používám Fintech EMI jako Airwallex, jsou mé peníze pojištěny jako v tradiční bance? Odpověď: Ne, ale jsou chráněny. Fintech EMI nejsou tradiční banky, takže nemají státní pojištění vkladů (FDIC v USA ani DPS v HK). Ze zákona však musí držet 100 % prostředků klientů na „chráněných účtech“ u partnerských bank první úrovně (např. JPMorgan nebo Barclays). Nemohou vaše peníze půjčovat ani investovat jako tradiční banka. Pokud by Fintech zkrachoval, vaše peníze jsou ze zákona odděleny od jeho věřitelů a musí vám být vráceny.