Jak otevřít firemní bankovní účet v Hongkongu
Úspěšně jste založili svou hongkongskou společnost s ručením omezeným (Limited). Máte osvědčení o registraci. Cítíte se jako globální magnát.
Požádáte o firemní bankovní účet u HSBC, Standard Chartered nebo Citibank. O pět dní později obdržíte chladný, jednořádkový e-mail: „Po přezkoumání vaší žádosti vám v tuto chvíli nemůžeme nabídnout bankovní služby.“
Žádné vysvětlení. Žádné odvolání. Máte firmu, ale nemůžete přijímat ani odesílat peníze. Je to zbytečný kus papíru.
💡 Verdikt expertů Withyou Trip: „Nejvražednější překážkou při offshore strukturování je AML (Anti-Money Laundering) – odmítnutí bankou. Od roku 2018 je pro cizince s novým startupem téměř nemožné otevřít si v Hongkongu tradiční bankovní účet. Globální banky považují e‑commerce obchodníky a obchodní společnosti za obrovské riziko praní špinavých peněz. MUSÍTE přestat žádat v tradičních starých bankách a okamžitě využít Fintech EMI (Electronic Money Institution) platformy, jako jsou Airwallex, Payoneer nebo Currenxie, abyste obešli kartel starých bank.“
1. Offshore bankovní matice
| Bankovní možnost | Obtížnost žádosti | Nejlepší využití |
|---|---|---|
| Tradiční banky (HSBC, Citi) | 🔴 Extrémní (90% míra odmítnutí). | Obří korporace s tržbami nad 10 milionů USD a auditovanými účetními závěrkami. |
| Střední vrstva hongkongských bank (DBS, Hang Seng) | Vysoká (vyžaduje osobní cestu do HK). | Zavedené firmy s prověřenými asijskými dodavatelskými řetězci. |
| Fintech EMI (Airwallex, PingPong) | ⭐⭐⭐⭐⭐ Snadná (100% online). | Standard pro e‑commerce. Okamžité multi‑měnové účty. |
| Americké banky (Mercury, Brex) | Snadná (pokud máte US LLC). | Nelze snadno vést účet pro samostatný hongkongský subjekt. |
2. Požadavek na „substanci“
Pokud nutně potřebujete otevřít účet v tradiční hongkongské bance, musíte prokázat „substanci“.
- Past: Požádáte a řeknete: „Jsem zcela nový prodejce na Amazonu.“ Banka vidí schránkovou firmu bez zaměstnanců, bez kanceláře a bez historie. Okamžitě vás odmítne.
- Důkaz podnikání: Abyste byli schváleni, musíte předložit obrovské množství důkazů. Potřebujete:
- Podepsané smlouvy s čínskými továrnami.
- Podepsané smlouvy se západními kupci nebo snímky obrazovky svého aktivního obchodu na Amazonu.
- Faktury prokazující minulou obchodní historii.
- Podrobný, realistický tříletý podnikatelský plán.
- Reality: Pokud nedokážete prokázat, že již vedete legitimní obchod v hodnotě stovek tisíc dolarů, tradiční banky o vaše podnikání nestojí. Náklady na compliance (dodržování předpisů) při monitorování vašeho účtu jsou vyšší než zisk, který banka z vašich vkladů má.
3. Revoluce Fintech EMI (Nejlepší hack)
Nepotřebujete tradiční banku. Potřebujete IBAN a SWIFT kód.
- Řešení: Společnosti jako Airwallex, WorldFirst nebo Currenxie jsou licencované finanční instituce. Fungují výhradně online.
- Mechanismus: Když si otevřete účet u Airwallex pro svou hongkongskou firmu, okamžitě vám vydají virtuální bankovní účty v USD (vedené v New Yorku), EUR (ve Frankfurtu) a HKD (v Hongkongu).
- Superschopnost: Protože jsou navrženy speciálně pro přeshraniční e‑commerce, můžete přijímat USD z Amazonu, okamžitě je převést na CNH (Offshore Chinese Yuan) za mezibankovní kurz a poslat je přímo na místní bankovní účet vaší továrny v Číně do 24 hodin – čímž zcela obejdete poplatky sítě SWIFT.
❓ Často kladené otázky (FAQ)
Otázka: Pokud používám Fintech EMI jako Airwallex, jsou mé peníze pojištěny jako v tradiční bance? Odpověď: Ne, ale jsou chráněny. Fintech EMI nejsou tradiční banky, takže nemají státní pojištění vkladů (FDIC v USA ani DPS v HK). Ze zákona však musí držet 100 % prostředků klientů na „chráněných účtech“ u partnerských bank první úrovně (např. JPMorgan nebo Barclays). Nemohou vaše peníze půjčovat ani investovat jako tradiční banka. Pokud by Fintech zkrachoval, vaše peníze jsou ze zákona odděleny od jeho věřitelů a musí vám být vráceny.